Selic 2021.

Especialistas e o Copom fazem uma previsão para taxa de juros(Selic) para 2021 cruzando informações da inflação para fazer as projeções.

Com a inflação (IPCA) 2020 em 4,39%, os especialistas preveem uma Selic em torno dos 3% a 3,5% até o final de 2021.

Taxa de juros baixa pode prejudicar a entrada do Dólar no Brasil e consequentemente aumentando a cotação do Dólar.

Mas o maior prejudicado com a Selic baixa é o investidor conservador que não consegue ter um rendimento razoável.

O governo baixa a taxa de juros para controlar a inflação, mas no Brasil a inflação baixa é somente uma ilusão, pois os preços continuam subindo e as pessoas estão comprando menos.

Projeção da Selic para 3%.

A Selic aumentando para 3% ainda não vai atrair investimentos estrangeiros, pois ainda é uma taxa de juros baixa para um país tão arriscado.

Os estrangeiros costumam fazer empréstimos a juros baixos em seu país de origem e investir esse valor em países onde os juros são altos, como era o caso do Brasil.

Para o brasileiro, mesmo com os juros a 3% ainda tem um prejuízo pois a inflação está acima dos 4%, tendo uma desvalorização do rendimento em mais de 1%.

Para ter um lucro real a Selic deveria estar acima dos 4%, mas com cenário atual onde o Brasil necessita de um crescimento econômico, vai ser difícil um aumento expressivo na Selic.

Falando em Tesouro Direto, o governo Federal terá um grande problema pela frente pois com os juros baixos, a venda de papéis do tesouro está baixa e muitos títulos atrelados à Selic acima de 6% estão vencendo e o Governo terá que pagar os credores.

Conclusão.

Muita atenção nos seus investimentos em 2021, a economia ainda vai oscilar muito e pode prejudicar alguns investimentos principalmente atrelados à Selic.

Selic 2%.

Mais uma vez esse ano(2020) o COPOM(Comitê de Política Monetária) reduziu a taxa de Juros, a Selic.

O propósito da redução da Selic de 2,25% para 2% é aumentar o crédito e a circulação de dinheiro para incentivar os brasileiros a compras.

Com uma taxa de juros tão baixa as Rendas fixas perdem muito sua atratividade pois geram rendas bem baixas.

A Poupança nova por exemplo vai render somente 1,4% ao ano, uma rentabilidade muito baixa.

Os CDB’s, LCI e LCA também perdem sua atratividade pois renderão pouco e ainda sofrem dedução do Imposto de renda. Um CDB de 100% vão render seus míseros 2% ao ano e tem a dedução de IR.

Quais são as opções com a Selic baixa.

As opções para quem pode arriscar um pouco é a Renda variável, comprando ativos na Bolsa de valores.

Para quem é mais conservador, uma opção seria o Tesouro Direto que não esteja atrelado a Selic.

Uma opção de Tesouro Direto hoje(08/8/2020) é o Tesouro Prefixado com juros de 6,85% ao ano.

É uma opção para quem não gosta de investimentos de risco e renderá mais que os 1,4% da Poupança e 2% do CDB 100%.

Tanto a Poupança como um CDB 100% são investimentos que não valem mais a pena pelo baixo rendimento.

Conclusão

Fique atento aos seus investimentos, Renda Fixas como a Poupança e CDB 100% renderão muito pouco que podem até ter um lucro Real negativo se a inflação for alta.

Taxa Selic 3%.

A taxa de Juros brasileira, a Selic está em 3% ao ano, uma das mais baixas da história.

A Selic pode cair ainda mais segundo especialistas, e pode chegar na casa dos 2,25% ao ano.

A justificativa para baixar as taxas é aumentar o crédito e estimular as vendas no País.

Com um taxa de juros tão baixa, os investimentos em Renda fixa como Poupança, CDB, LCI e LCA perdem as suas atratividades.

A rentabilidade é tão baixa, que com R$ 1000,00 na poupança rendem apenas R$ 21,00 ao ano.

Onde Investir?

Com uma rentabilidade tão baixa, fica a dúvida onde investir e ter uma rentabilidade melhor.

O investimento que tem uma rentabilidade melhor, mas a longo prazo é a Renda Variável, mas nem todo mundo está disposto a fazer investimentos de risco.

Outra opção seria encontrar CDB, LCI ou LCA que pagam mais de 100% da Selic, mas em muitos casos desses investimentos é necessário mais de 10 mil Reais.

Para quem tem uma quantia menor, podem optar por um Tesouro Direto pré-fixado em 7 ou 8% ao Ano, por ter liquidez podem ser sacados em qualquer momento, mas deve ficar claro que nesse caso existem taxas que podem diluir a rentabilidade.

Quem quer somente fazer uma reserva de emergência, pode optar pelo Tesouro IPCA, nesse caso o dinheiro fica protegido contra inflação.

Conclusão

Com a Selic baixa, é importante saber onde direcionar seus investimentos para não perder ou deixar de ganhar dinheiro, além disso é muito importante poupar uma fatia das economias para uma reserva de emergência devido a crise.

Cobrança de cheque especial sem usar.

Sabia que a partir de Janeiro de 2020 você pode ter descontos na sua conta sem utilizar o cheque especial?

Sim, os bancos baixaram os juros do cheque especial para um limite de 8%, mas poderá cobrar uma taxa de até 0,25% ao mês do limite do cheque especial sem usá-lo.

A decisão foi tomada em reunião do Conselho Monetário Nacional (CMN), formado pelo Banco Central e pelo Ministério da Economia.

Apesar dessa redução da taxa, o Bacen aprovou a cobrança de uma taxa mensal para quem não utilizar o limite do cheque especial.

A cobrança dessa taxa vai ser implementada devido a alegações dos bancos terem custos com esse dinheiro que está provisionado ao cheque especial.

Como vai funcionar a cobrança?

A cobrança será mensal para limites do cheque especial que excederem R$ 500,00 mesmo sem utilização.

Os bancos podem cobrar até 0,25% ao mês, variando conforme a determinação de cada banco.

Para correntistas que abrirem contas em Janeiro de 2020, automaticamente será cobrado a taxa se o limite for maior que 500 Reais.

Para correntistas antigos, a cobrança será a partir de 1 de Junho de 2020.

Para quem não quer ser cobrado da taxa, deverá diminuir o limite para 500 Reais ou menos.

Lembrando que o Banco não pode se recusar a baixar o limite do cheque especial, o cliente pode inclusive solicitar o cancelamento do limite do cheque especial.

Conclusão

Fique atento a sua conta para não ser cobrado dessa nova taxa do cheque especial mesmo não utilizando o mesmo.

Se enforque com Cartão de crédito Universitário.

Essa semana estava lendo algumas matérias sobre economia em alguns canais na internet e encontrei algo realmente bizarro.

A matéria falava sobre Cartão de crédito para Universitários, onde mostrava a facilidade de se conseguir o cartão.

Quanto mais eu lia a matéria, mais eu ficava assustado com o tamanho da irresponsabilidade da matéria.

Na matéria chegava ao ponto de falar sobre alguns benefícios como taxa reduzida e para piorar mostrava que era possível conseguir um cartão de crédito sem possuir renda alguma.

Como alguém vai honrar as dívidas do cartão de crédito sem possuir renda?

O banco que oferecer esse tipo de cartão de crédito só pode estar querendo enforcar mais ainda os clientes.

Como usar o cartão de crédito?

O melhor mesmo seria não utilizar o cartão de crédito e pagar tudo à vista.

Mas às vezes o cartão de crédito pode ser útil se bem utilizado, por exemplo, se precisar parcelar alguma compra e se programar para pagar todas as parcelas, é uma ótima forma de se utilizar o cartão.

Outra forma interessante é provisionar antes o valor que será utilizado no cartão, quando chegar a data da fatura não haverá surpresa pois o valor já estará provisionado.

Qual a vantagem dessa estratégia? Podemos acumular pontos que o cartão de crédito fornece e trocar por prêmios.

Essas duas formas seriam as mais inteligentes de se utilizar o cartão, utilizar o cartão sem garantias de renda para honrar as dívidas do cartão é loucura.

Conclusão

Evite utilizar o cartão de crédito como se fosse dinheiro vivo, lembre se que está utilizando um dinheiro que não possui e que os juros do cartão de crédito são as mais altas do Brasil.

Taxa Selic 5,5% anuais.

Esse mês(Setembro de 2019) tivemos mais uma queda na taxa de juros, a Selic.

Novamente fica difícil de se ter algum lucro investindo em renda fixa como Tesouro Direto ou CDB.

Estamos falando em menos de 5% ao ano, isso porque geralmente as renda fixas fora Poupança e LCI/LCA costumam cobrar IR, reduzindo a rentabilidade.

O que tudo indica é que até o final do ano as taxas de juros vão cair mais, podendo chegar até 5% ao ano.

Com a baixa rentabilidade, as opções são cada vez menores, sobrando somente a Renda variável.

Tesouro Direto IPCA.

Uma opção para quem não quer arriscar entrar em Investimentos de renda variável é comprar títulos do tesouro direto indexado ao IPCA.

Como o IPCA é ligado a inflação, comprar títulos como IPCA + X% é uma forma de ter um lucro de X% de lucro real.

Por exemplo, Tesouro Direto IPCA + 3% teremos um lucro Real de 3% ao ano sobre a inflação.

Nesse momento o índice IPCA é o mais indicado para quem quer manter um estratégia de investimento e não quer arriscar se aventurar na renda variável.

Além disso com a Selic baixa, o crédito aumenta e o consumo aumenta, podendo inflacionar os produtos e aumentar o IPCA e ter uma rentabilidade maior que a Selic.

Conclusão

Em momentos em que estamos com índice da taxa de juros baixas, devemos ter uma grande estratégia para realizar nossos investimentos e maximizar os nossos ganhos.

Spread bancário.

Você sabe o que é ou já ouviu falar sobre spread bancário?

Sabe qual impacto o spread bancário pode ter nos seus investimentos?

Por exemplo, quando investimos em um CDB e os juros mensais recebidos são de 0,5% ao mês e os juros mensais oferecidos para crédito pessoal oferecidos pelos bancos são de 7% ao mês, o spread bancário será de 6,5% ao mês.

Repare que a margem de lucro é muito grande, uma vez que o dinheiro emprestado é do investidor.

Impacto nos investimentos.

Muitos bancos culpam os altos índices de spread bancário devido a inadimplência e o depósito compulsório.

Mas por que alguns bancos conseguem pagar mais de 100% da DI para investimentos em CDB e a maioria dos grandes bancos pagam menos de 100%?

Na minha opinião a ganância dos grandes bancos é o que eleva o spread bancário.

Esse mês (Agosto de 2019) a taxa Selic caiu 0,5% indo para 6% ao ano, fazendo com que os rendimentos dos investimentos caírem, mas ao mesmo tempo, os empréstimos continuam com as mesmas taxas altas.

Consegue reparar como os grandes bancos cada vez mais tem uma grande margem de lucro e como isso impacta nos nossos investimentos?

Conclusão

Fica bem claro que os grandes bancos poderiam melhorar os rendimentos dos investimentos para seus clientes uma vez que o spread bancário é bem alto, isso fica bem visível quando observamos diferentes bancos com rendimentos diferentes.