Possível queda dos juros.

O Banco Central possivelmente reduzirá a taxa de juros(Selic) em 0,5% na próxima quarta(20/9/2023).

A queda se concretizando, a Selic ficaria em 12,75%, antes 13,25% anuais.

O Copom tem que estar alerta no corte dos juros e se atentar a inflação que ainda não está sob controle e está acima da meta de 3% anual.

Outro ponto que preocupa é a desaceleração da China e da Europa, e um possível aumento na taxa de juros dos EUA.

Essas reuniões do Copom no Banco Central já estão sendo chamadas de “Super Quarta” devido a expectativas de investidores.

Onde investir agora?

Mesmo acontecendo a queda de juros, os investimentos em renda fixa ainda vão continuar atraentes.

Entregando rendimentos de 1% ao mês, a renda fixa é uma boa opção para investidores que não querem muitos riscos.

Mas será cada vez mais difícil encontrar investimentos em renda fixa com boas taxas pré fixadas.

O Tesouro Direto já começa a precificar seus papéis, onde os juros pagos ficam abaixo dos 12% ao ano.

A renda variável pode ter uma alta nas ações de empresas de varejo, com juros menores, empresas de varejo têm mais poder de negociação e consumidores comprando mais.

Conclusão.

Economia mundial com várias emoções nesse segundo semestre de 2023, aqui no Brasil as emoções são ainda maiores com várias mudanças tributárias e políticas.

Taxa Selic mantida em 13,75%.

A taxa de juros(Selic) foi mantida em 13,75%, sendo recorrente nas últimas 7 vezes.

A reunião do Copom feita no dia 21 de Junho de 2023 foi unânime em manter a taxa de juros estacionada.

Sendo muito criticado pelo Governo Federal, o COPOM justifica que as incertezas residuais do desenho do Arcabouço fiscal leva a ter cautela na movimentação da taxa de juros.

Outro ponto seria o Fed(Federal Reserve Bank) que ainda oscila muito na decisão da taxa de juros, o que pode impactar a economia global.

Especialistas e investidores aguardam a próxima reunião do COPOM que acontece em Agosto, provavelmente teremos a primeira queda na taxa de juros nessa reunião.

Perspectivas para o segundo semestre.

A inflação caiu nos últimos meses, mas ela pode voltar a subir, e por isso o Copom fica em alerta sobre isso.

A taxa de juros dos EUA precisam ficar estáveis, a sua movimentação refletirá nas mudanças da Selic.

Nesse cenário, não é certeza que a taxa de juros baixe em Agosto como especialistas em economia estão prevendo.

A taxa de juros alta e a inflação não muito alta atraiu muitos investidores estrangeiros, o que é visível na queda da cotação do dólar.

Com aumento de investimento estrangeiro a bolsa de valores subiu consideravelmente, fechando próximo dos 119 mil pontos.

Conclusão.

A próxima reunião do Copom em Agosto será a grande expectativa do mercado e do governo federal, todo mercado financeiro ficará imprevisível em caso de queda na taxa de juros.

Banco Central deverá aumentar a Selic.

Na última sexta-feira, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, informou que existe uma grande chance de aumentar a taxa Selic na próxima reunião do Copom.

O percentual proposto é de 0,75%, elevando a taxa Selic para 3,50% anuais.

Segundo Roberto Campos Neto, será muito difícil não aumentar a Selic, só não acontecerá se algo muito fora do normal acontecer.

Com o aumento gradativo da inflação(IPCA), o Banco Central espera controlá-la aumentando a taxa de juros.

Com um aumento da Selic nesta proporção, é muito provável que a taxa de juros ultrapasse os 5% até o final de 2021.

É o momento de Renda Fixa?

A Renda Fixa não é uma boa opção quando a taxa de juros é menor que a Inflação.

A matemática é simples, se os rendimentos anuais da renda fixa ficam em média de 3,5%, mas a Inflação consome 6,10%, teremos um rendimento negativo de 2,6%.

Com esses números, fica claro que ainda não compensa investir em renda fixa.

Existem algumas modalidades no Tesouro Direto prefixados que pagam juros de mais de 7% ao ano que podem ser uma opção no momento.

Outra opção é o Tesouro IPCA + juros, nessa modalidade seu investimento fica protegido contra inflação e ganha um percentual de juros.

Conclusão.

Mesmo aumentando a Selic para 3,5%, a renda fixa não é atraente, uma dica é aprender outros tipos de investimentos como a Renda variável para ter rendimentos maiores.

Varejo e Selic.

Mesmo com a inflação teoricamente baixa, as vendas de Dezembro foram bem baixas, levando o varejo para baixo.

A taxa de juros(Selic) baixa que deveria ser o fator relevante para aumentar as vendas não influenciaram em absolutamente nada no varejo.

Muito pelo contrário, houve muita reclamação por parte da população sobre o aumento principalmente dos alimentos e do gás que aumentou muito.

Com o anúncio de prorrogação do auxílio emergencial de R$ 250,00 até Junho, a situação econômica brasileira ficará complicada.

Com a inflação(IPCA) em 4,52% fica muito claro que esse percentual baixo não é devido a queda dos preços, mas sim pelo baixo número de vendas no varejo.

Como fica a Selic nesse cenário?

Com esse cenário econômico é quase impossível que haja outra queda na Selic, o mais provável é um pequeno aumento.

Especialistas econômicos já preveem um aumento de 0,25% já para o mês de Março, elevando a Selic para 2,25%.

Essas pequenas elevações na taxa de juros devem levar até o final de 2021 a uma taxa de juros na casa dos 4% a 4,5%.

A elevação da taxa de juros pode animar os investidores estrangeiros e subir as compras dos ativos brasileiros fazendo a bolsa de valores brasileira subir.

A Selic na casa dos 5% já deixa mais confortável investir na renda fixa, mas a inflação(IPCA) não pode elevar junto para ter um lucro real justo.

Conclusão.

Tudo leva a pensar que a Selic vai ter uma pequena elevação, a preocupação agora é com a prorrogação do auxílio emergencial, pois o caixa do governo Federal não está em dia e provavelmente acontecerá alterações na área fiscal, aumentando a tributação dos brasileiros.

Selic 2021.

Especialistas e o Copom fazem uma previsão para taxa de juros(Selic) para 2021 cruzando informações da inflação para fazer as projeções.

Com a inflação (IPCA) 2020 em 4,39%, os especialistas preveem uma Selic em torno dos 3% a 3,5% até o final de 2021.

Taxa de juros baixa pode prejudicar a entrada do Dólar no Brasil e consequentemente aumentando a cotação do Dólar.

Mas o maior prejudicado com a Selic baixa é o investidor conservador que não consegue ter um rendimento razoável.

O governo baixa a taxa de juros para controlar a inflação, mas no Brasil a inflação baixa é somente uma ilusão, pois os preços continuam subindo e as pessoas estão comprando menos.

Projeção da Selic para 3%.

A Selic aumentando para 3% ainda não vai atrair investimentos estrangeiros, pois ainda é uma taxa de juros baixa para um país tão arriscado.

Os estrangeiros costumam fazer empréstimos a juros baixos em seu país de origem e investir esse valor em países onde os juros são altos, como era o caso do Brasil.

Para o brasileiro, mesmo com os juros a 3% ainda tem um prejuízo pois a inflação está acima dos 4%, tendo uma desvalorização do rendimento em mais de 1%.

Para ter um lucro real a Selic deveria estar acima dos 4%, mas com cenário atual onde o Brasil necessita de um crescimento econômico, vai ser difícil um aumento expressivo na Selic.

Falando em Tesouro Direto, o governo Federal terá um grande problema pela frente pois com os juros baixos, a venda de papéis do tesouro está baixa e muitos títulos atrelados à Selic acima de 6% estão vencendo e o Governo terá que pagar os credores.

Conclusão.

Muita atenção nos seus investimentos em 2021, a economia ainda vai oscilar muito e pode prejudicar alguns investimentos principalmente atrelados à Selic.

Selic 3,75%.

O mês de Março está sendo muito conturbado, além da queda da bolsa de valores, o Copom baixou a taxa de juros para 3,75% ao ano.

Com isso, a Poupança e outras rendas fixas como CDB já perdem para a inflação.

A poupança passa a render 2,62% ao ano com esse novo corte na Selic.

O motivo da queda na Selic foi o avanço descontrolado do novo Coronavirus e o corte nos Juros dos Estados Unidos.

Com esses cortes e turbulência no mercado financeiro, a dúvida agora é onde investir?

Onde investir?

Já não é segredo para ninguém que a Poupança é o pior investimento que podemos fazer, se é que podemos chamar de investimento.

O CDB também não é mais interessante nesse momento com a Selic baixa.

Em renda variável como as Ações, podem ser uma grande oportunidade de comprar empresas com valores reduzidos e lucrar a longo prazo.

Mas a cereja do bolo é o Tesouro Direto, onde apareceram títulos com juros altos.

Já é possível comprar títulos com juros de 4,68% + IPCA e títulos prefixados em 9,4%, esses são 2 títulos que são altamente recomendado para quem quer um bom investimento em renda fixa.

Conclusão

Investimentos em renda fixa como a Poupança e o CDB não são bons investimentos no momento, prefira o tesouro direto como falamos, ou aproveite Ações de boas empresas com valores reduzidos.

Selic 4,25%, onde investir?

O mês de Fevereiro foi promovido mais uma redução na taxa básica de juros, a Selic.

O Copom(Comitê de Política Monetária do Banco Central) reduziu mais 0,25% da taxa de juros que era de 4,5% para 4,25% ao ano.

Com essa redução na Selic, a pergunta mais frequente é: “onde investir?”.

O rendimento da poupança caiu de 3,15% ao ano para 2,98% ao ano.

Parece que esse vai ser o último corte na Selic, caso contrário pode haver problemas na economia.

Quem sai mais prejudicado nessas quedas da Selic é o pequeno investidor, pois geralmente são assalariados que vêem seus investimentos rendendo quase nada e os produtos e serviços sobem muito mais que a Selic.

Onde investir?

Com tudo que falamos acima, qual o melhor investimento podemos fazer?

No cenário atual, para quem tem um perfil conservador, a melhor opção seria o Tesouro Direto.

A melhor opção seria papéis do Tesouro Direto indexado ao IPCA, pois garantimos a inflação mais um rendimento.

Por exemplo, um Tesouro IPCA + 3,35%, nesse exemplo o seu dinheiro está protegido contra e inflação e rende 3,35% ao ano, ganhando mais que a poupança.

O importante é ficar atento ao Imposto de Renda que é deduzido do seu rendimento no Tesouro Direto, então se não está precisando do dinheiro, é melhor deixar mais de 2 anos, pois vai pagar a menor tributação que é de 15% do rendimento bruto.

Conclusão

Fique atento aos novos cortes de juros, se tem dinheiro na poupança nova e não vai utilizar o dinheiro tão cedo, migre esse dinheiro para um Tesouro Direto indexado ao IPCA.