Selic x FII.

Com o possível aumento da Selic nos próximos meses, fica a dúvida se ainda vale a pena investir em FII ou em algum investimento de renda fixa.

Um aumento na Selic causa um aumento no CDI, consequentemente os investimentos baseados nesse índice como CDB, LCI e LCA sobem juntos.

Mas o aumento da Selic esse ano(2021) vai ser bem tímido, em torno de 5% até o final do ano, o que ainda não aumentaria tanto o CDI.

Com um aumento baixo da Selic, os FII ainda continuam mais atraentes, rentabilizando mais de 6% ao ano.

Existem alguns FII’s, principalmente os fundos de papéis com rentabilidade acima dos 12% ao ano.

Qual melhor estratégia?

Nesse cenário, qual a melhor estratégia para investimento? Renda Fixa ou FII?

Acredito que a melhor estratégia nesse cenário é diversificar os investimentos.

Uma diversificação de 50/50 seria uma ótima opção no cenário atual.

Os FII estão com preços bem reduzidos e seria uma oportunidade de comprar alguns papéis para compor nossos investimentos.

Já na renda fixa, uma opção é o Tesouro Direto Selic, com a possibilidade de aumento da taxa de juros, é uma ótima opção para compor nossa carteira de investimento em renda fixa.

Conclusão.

Fique atento na economia brasileiro para fazer investimentos inteligentes, preste bastante atenção quando o Copom divulgar a nova taxa de juros para direcionar nossos investimentos.

Renda fixa 2020 é renda negativa.

Aplicar em renda fixa em 2020 é ter um ganho nominal baixo e um ganho real negativo.

O ganho nominal é a rentabilidade do investimento sem descontar o imposto de renda, inflação e outras deduções se houver, ou seja é a rentabilidade bruta.

Já o ganho real é a rentabilidade já descontado o imposto de renda, inflação e outras deduções se houver, ou seja o valor líquido a receber.

A inflação(IPCA) acumulado hoje(Setembro de 2020) está em 2,45% e a Taxa básica de juros(Selic) está em 2%.

Nesse cenário uma renda fixa baseado na Selic vai render 2% ao ano, descontando somente a inflação que está hoje em 2,45% teremos uma lucro real de -0,45% ao ano.

Tesouro é a solução.

Está bem claro que renda fixa como CDB, LCI e Poupança são péssimas opções para investimentos.

Provavelmente investimentos como CDB 150% do DI vão aparecer, mas mesmo assim não valem a pena pois serão aproximadamente 3% de rentabilidade, descontando o imposto de renda o investimento vai empatar com a inflação.

Já o Tesouro Direto pré-fixado de Setembro 2020 conseguimos uma rentabilidade nominal anual de 7,35%, mesmo descontando Impostos ainda teremos um lucro real acima da inflação.

Não existe razão para investir em uma renda fixa que rende 2% ao ano se podemos conseguir 7,35% de rentabilidade anual no Tesouro Direto.

Apesar do Tesouro direto não ter cobertura do FGC(Fundo Garantidor de Crédito), o investimento é seguro pois se trata de um empréstimo para o Governo Federal e o responsável pelo pagamento é o próprio Governo Federal.

Conclusão

Esse ano, investimentos em CDB, LCI e Poupança são péssimas opções com a Selic em 2% ao ano, dê preferência para o Tesouro Direto pré-fixado de 7,35% para ter um ganho acima da inflação.

Selic a 5%, e agora?

A Selic caiu ainda mais, agora são 5% ao ano(Novembro de 2019) e a inflação está em aproximadamente 3,5% ao ano.

Nesse contexto o índice DI está aproximadamente a 0,5% ao mês.

Hoje, aplicando R$ 1000,00 em um CDB com 100% da DI teremos depois de 361 dias R$ 1049,50.

Abaixo um detalhamento desse rendimento:

1. São 12 meses a juros de 0,5%: R$ 1000,00 X (0,5 X 12) = R$ 1060,00;
2. Pegamos o rendimento bruto e descontamos 17,5 de imposto de renda: R$ 60,00 X (1 – 0,175) = R$ 49,50;
3. Somamos o investimento inicial ao rendimento líquido: R$ 1000,00 + R$ 49,50 = R$ 1049,50.

Como consegue observar que são rendimentos medíocres que as instituições financeiras tentam vender.

Algumas opções.

Ainda que seja uma rentabilidade medíocre, podemos aumentar a rentabilidade se:

1. O CDB oferecer pelo menos 120% do DI, aumentando a rentabilidade para 7,2% ao ano;
2. Investir em LCI com mais de 100% do DI.

Mesmo que seja um pouco potencializado os rendimentos, ainda é uma rentabilidade medíocre.

Se observar um pouco mais friamente, existem investimentos em renda variável que pagam em dividendo mais do que a Selic.

Investir em bons investimentos de renda variável é a melhor opção em tempos de taxas de juros baixos, além da possível valorização do ativo, os ganhos em dividendo pode ultrapassar a Selic.

Conclusão

Reserve um tempo para estudar sobre investimento, mais especificamente em Renda variável, não fique recebendo rendimentos medíocres, potencialize seus ganhos investindo em renda variável.

Aplicar em CDB ou Tesouro Direto em 2019?

Com as frequentes quedas na taxa Selic, está fica cada vez mais difícil ter algum rendimento com renda fixa.

Mas entre o CDB e o Tesouro Direto, qual a melhor opção de investimento?

Isso vai depender do percentual oferecido pelo CDB disponibilizado pela instituição financeira.

O Cdi é o índice que determina os juros pagos pelo CDB, esse índice acompanha a Selic, que hoje(19/10/2019) está em 5,5% ao ano, sendo assim um CDB que paga 100% do CDI vai render 5,5% ao ano se a Selic não cair mais.

Nessas condições (100% do CDI), não vale a pena investir em CDB pois existem taxas melhores para o Tesouro Direto.

CDB vs Tesouro Direto.

Geralmente o CDB é o investimento mais indicado quando pedimos uma dica sobre qual melhor investimento seguro fora a poupança.

Mas será que é isso mesmo? CDB sempre é a melhor opção?

Se você não questionar, você pode perder a chance de investir em algo mais rentável.

Como falamos no tópico anterior, um CDB de 100% não vale a pena pois você vai receber um juros de 5,5% anuais e existe um investimento no tesouro direto que paga 6,49% anuais.

Para chegar no percentual de 6,5% teríamos que encontrar um CDB que pagasse 120% do CDI, mas nesse caso você teria que investir mais de 10 mil Reais, no tesouro direto você pode aplicar menos de 50 Reais.

Todo bom investimento em Renda fixa hoje vai depender de uma pequena análise nas taxas de juros.

Conclusão

Sempre se questione antes de fazer um investimento, verifique e analise todos os investimentos que pretende investir e separe os melhores até filtrar o mais rentável.